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借信託輸血當舖

發佈時間:09-11-02 15:01:48來源:汽車當舖
中融國際信託正靜悄悄地發行著一系列投向當舖的集合資金信託產品。而事實上,獲得融資的這幾家當舖與中融信託同屬一家集團——中植企業集團有限公司(簡稱中植集團)。 這種把錢從左口袋掏到右口袋的遊戲背後,正是中植集團更深的金融業謀篇佈局。

中融國際信託正靜悄悄地發行著一系列投向當舖的集合資金信託產品。而事實上,獲得融資的這幾家當舖與中融信託同屬一家集團——中植企業集團有限公司(簡稱中植集團)。 這種把錢從左口袋掏到右口袋的遊戲背後,正是中植集團更深的金融業謀篇佈局。

“匯信”號信託發行進行時

截至10月23日,中融-匯信4號集合資金信託計畫正在發行中。

該產品計畫說明書上標明,募集到的信託資金將用於受讓中泰創展投資控股有限公司持有的遼寧太平洋典當有限責任公司的全部股權收益權。

同時,產品還特意安排回購細節,“信託期限屆滿,由中泰創展溢價回購受託人持有的太平洋典當的全部股權收益權。”

信託計畫發行6000萬元規模,計畫一年期,預期收益率8%。

“也就是說,中融發行一筆信託用於購買中泰創展公司旗下的太平洋典當的股權,實際上是幫太平洋典當融資,一年後,中泰創展再從中融手中溢價8%回購。”中融信託業務部一位元人士告訴記者。

為控制風險,中融匯投資擔保有限公司對信託受益人本金及年化預期收益率均承諾進行擔保和差額補償。

儘管發行期是從10月12日到30日才結束,但截至10月24日,記者從中融信託瞭解到,這款信託產品的認購金額已經9000多萬了,遠超出計畫規模。

“匯信4號”是中融近期發行的第四款同類型的信託產品,這四款投資目標均是將募集到的資金購買當舖的股權資產的收益權。

信託資金用於受讓國內典當公司持有的優質債權資產收益權,在信託資金閒置期間也可用於信貸資產轉讓,包括貸款資產和票據資產的轉讓;銀行間債券市場投資;銀行存款;其他金融機構發行的理財產品等。

上述人士告訴記者,匯信1、2號屬單一性資金信託計畫,在哈爾濱發行,是受讓的安徽金匯典當有限責任公司的股權收益權。

因商務部聯合公安部2005年頒佈的《當舖管理辦法》規定,當舖不得從商業銀行以外的單位和個人借款及同行拆借,同時規定當舖在當期內不得出租、質押、抵押和使用當物。

中融信託一位元經理告訴記者,“一旦當舖將當物委託給信託公司,當物的性質則變成了質押物,而這是法律禁止的。所以才選擇創新性地用當舖的股權收益作為投資目的。”

當舖業的一位元人士告訴記者,在傳統框架內,他們接受的典當物只能是金額較小的房產、手錶、首飾等。融資困難使當舖“無法做大”,而中融的信託產品剛好事實解決了典當融資的“渴”。

原是同根生

匯信4號的融資主角選擇的是遼寧太平洋當舖,記者查閱的資料顯示其註冊資金1000萬元人民幣,是遼寧有著300多平方米臨街營業場所的大型綜合性典當融資特種服務企業。

“我們現在的股權正在變更中,100%持股的是中植集團旗下的中財創展投資控股有限公司。”10月24日,遼寧太平洋當舖一位負責人告訴本報。

而中融信託的大股東也正是中植集團。

中植企業集團主業以高新科技、物業投資、房地產開發為主業,涉足林業科技、藥業、金融電腦資訊、旅遊、金融等多種行業。

中植集團目前為中融信託控股股東。

而匯信1、2號信託產品選擇的是與安徽金匯典當有限責任公司商業合作。

知情人士告訴記者,金匯典當也已被中植集團旗下公司收購,目前交接工作已完成。

而中財創展投資公司正是中植集團為佈局典當業而創立的一枚棋子。

“如果這兩家當舖不是中植自己的,可能這單信託計畫就沒辦法發下去,當舖還是屬於高風險行業,抵押物又多小額,不知根知底的,是不敢發信託產品的。”中融信託人士透露。

也就是說,匯信系列產品中,除了投資者,投資管理人、受託人、推介機構、擔保人、當舖實際都是中植集團一體的。

而提供擔保的是北京中融匯投資擔保有限公司同樣隸屬中植集團,其成立於2003年8月,股東為中融信託投資有限公司和上海中宸公路投資有限公司。

國鉅資本總裁兼首席經濟學家孫飛告訴記者,當舖股權(信託)投資產品合作在國內不算先例了,這類金融產品相對安全可行,前提是當舖資訊披露風險處可控範圍內。

“當舖是合法的高利貸,加上手續費年最高收益能達到72%左右,如果當舖資金流動性比較快,可能收益還更高。受託人、受益人、推介機構隸屬於中植集團,這種關聯交易可以做,但前提是要資訊披露和監管備案,需要監管層的認可。”孫飛說。

中財創展相關負責人表示,匯信系列產品早已報備哈爾濱銀監局,匯信雖然是有一定關聯關係的公司運作的,但都是嚴格按正規程式來做的。

孫飛認為,如果信託公司對當舖知根知底的話,發行信託產品是安全的,因為當舖的抵押率高、收益驚人,當舖通過信託公司融資,信託借助典當提高產品收益。

但也有不同意見,北京一家代理理財產品發售的投資公司副總裁告訴記者,“匯信3號的代理銷售沒能通過本公司的專案評審會評審,原因是風險仍較高。”

“我們主要考慮幾點:一、當舖風險很大,這款當舖股權(信託)投資產品資金投向不固定,收益又不是太理想,同時信託產品的幾方都屬於中植集團,說白了是自己的公司給自己融資,免去了從銀行貸款。”

西南財經大學信託與理財研究所研究員張星認為,從這款信託產品的結構上來說,較為簡單,屬於一款股權投資類信託產品,其特殊點在於信託計畫的各當事人,除了投資者外,其餘各方均為關聯公司。信託產品受託人和股權轉讓人中財創展為同一股東,而擔保方的股東為中融信託,可以看出,整個操作過程處於一個暗箱之中,只有投資者在外,其中是否存在操作風險不得而知。當然,由於資金規模較小,就算發生風險,其他相關當事人可能進行墊支,但是這種操作模式風險控制要求較高。

中植的典當業計畫

中植企業集團是一家從事金融、房地產開發、交通與水利基礎設施建設、礦業資源開發等業務的綜合性集團公司,目前在全國有30多個全資子公司和控股公司,業務遍佈北京、上海、山東、雲南、黑龍江、河南、安徽、內蒙古、廣西等省份。

近年來典當業務的迅速發展,成為一些集團性經營的企業新的利潤增長點,而中植集團在今年上半年也開始大展拳腳。

從2008年起,中植集團下屬公司北京中融匯投資擔保有限公司聯合中融國際信託有限公司開始大力開展當舖業務。

隨著中財創展這一當舖擴展平臺的成立,中植當舖各路人馬均開始行動起來。

中植旗下控股的中融信託,資產管理規模已達960億元,是中國銀監會批准的全國五A類信託企業。

“我們要在全國收購30多家當舖,目前已有6家當舖開業。”中植集團一位人士透露。

目前哈爾濱融興當舖已經開始營運,安徽金匯當舖、天津銀河當舖的收購、交接工作已經完成;山西、昆明、西安、海南等地當舖正在收購當中。

幾大獵頭公司也從年初就為中植物色當舖的總經理、副總及業務經理等人選。

而目前國內當舖的現狀是小而散,註冊資本金過億的就能在同行中成為佼佼者。當舖融資“短、頻、快”優勢明顯,當舖又能開展房產、汽車、中小企業融資業務,完全突破過去小作坊式經營的模式。
 

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