“抵押房產買車、抵押房產辦留學這些已不再是新鮮兒事。”這意味著，個人申請抵押消費貸款是否成功，除了審核個人在銀行的信譽度與償還貸款能力外，還要看房屋是否符合貸款條件。
據《北京晨報》報導 抵押房產買車、抵押房產辦留學這些已不再是新鮮兒事。但近日讀者劉先生告訴記者，自己去辦抵押貸款的道路並不順暢，從諮詢可貸款銀行、判斷銀行之間的利率差、到銀行審核後的貸款時間，這段時間並不短暫。事實上，劉先生遇到的問題發生在很多借款人身上，於是更多的消費者如今開始認可通過仲介機構辦抵押貸款，且這類業務比重在仲介貸款機構的比重越來越高。
第一關：銀行放貸收緊
進入第四季度後，多家商業銀行開始收緊放貸力度。“主要體現在銀行在放款流程和貸款利率方面的把控更加嚴格，對於借款人來說，獲得貸款的時間成本和利息成本將會增加。”中易安房地產擔保有限公司市場總監徐東華介紹，與此相對應，受二套房貸收緊的影響，抵押消費貸款需求明顯增加。“這種不均衡的變化導致目前抵押貸款辦理難度增大最為明顯。”
“從操作層面來看，個別銀行任務完成較好，本年貸款額度已近用完，自然有可能出現階段性借貸或者暫停部分貸款業務的情形。”徐東華這樣向記者解釋，貸款發放過量不利於金融市場的穩定。“這與央行提出的‘注重運用市場化手段進行微調’也相符合，各家銀行會在具體操作上對不同貸款產品有側重的、有節奏的進行微調。”這意味著，個人申請抵押消費貸款是否成功，除了審核個人在銀行的信譽度與償還能力外，還要看房屋是否符合貸款條件。
第二關：銀行間貸款利率有差距
據悉，今年下半年起各家銀行根據年貸款額度的餘額不同，貸款利率的差異化也日漸明顯。同一筆抵押貸款業務，有的可能是在貸款基準利率下浮5％；有的則要上浮10％甚至更多。
“在上半年寬鬆的信貸環境下自然不會出現這種情況，各家銀行的產品利率基本一樣。”徐東華表示放貸節奏“前高後低”的狀況已然是我國金融市場的常態，而即使是同一貸款產品，在第四季度不同銀行也會根據自己的剩餘額度調整出不同的執行利率。
第三關：個人申請抵押貸款時間較長
劉先生告訴記者，自己已經諮詢的幾家銀行，一旦自己全程辦理抵押消費貸款，一般一個半月到兩個月之間，銀行在審核借款人抵押消費用途方面會格外的嚴格，原因就是沒有第三方擔保。而諮詢仲介貸款機構，瞭解到全程辦理到放貸的時間也就是20個工作日，只是產生了仲介的服務費。
“偉嘉安捷”企劃主管吳昊說：“因為是將房產做抵押貸款，擔保公司的角色是承擔階段性擔保，所以銀行對擔保公司批貸、放款的速度快些。” 徐東華透露，“尤其對於直接向銀行申請貸款的個人，審核程式更為嚴格，有些銀行甚至不接受個人申請貸款。”
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